Prêt pour la création d’entreprise

La création d’entreprise suit plusieurs étapes clés, qui permettent de structurer le projet et de le rendre viable à la fois sur le plan économique, administratif et financier :

1. Valider l’idée et l’étude de marché
   Analyser la demande, identifier sa cible, étudier la concurrence : cette phase permet de poser les bases d’un projet réaliste.
2. Choisir la forme juridique adaptée
   Société (SAS, SARL, etc.), entreprise individuelle… le choix dépend du projet, du chiffre d’affaires attendu et du mode de gestion souhaité.
3. Élaborer un business plan et un prévisionnel
   Cette étape est essentielle pour anticiper la rentabilité, structurer le besoin de financement et convaincre les futurs financeurs.
4. Trouver le bon financement
   Un prêt à la création d’entreprise peut permettre de financer les investissements, les travaux ou le pas de porte. Il est souvent indispensable pour sécuriser les premiers mois d’activité.
5. Immatriculer l’entreprise
   Une fois le projet validé et financé, il faut procéder à l’immatriculation auprès du registre compétent (RCS, RM, URSSAF…).

Un prêt création d’entreprise peut couvrir une grande partie des besoins liés au démarrage d’une activité professionnelle. L’objectif est de donner au porteur de projet les moyens de lancer son entreprise dans de bonnes conditions.

Voici ce qui peut généralement être financé :

• Les investissements matériels : achat de mobilier, machines, équipements, véhicules professionnels, etc.
• Les travaux d’aménagement : mise aux normes, rénovation ou adaptation d’un local avant ouverture.
• L’achat d’un droit au bail ou d’un pas de porte : souvent nécessaire dans le cas d’une création avec local commercial.

À noter : le besoin en trésorerie initiale, le stock de départ ou encore les frais annexes sont rarement finançables par la banque. Ils doivent donc être couverts par l’apport personnel.

L’ensemble doit être cohérent avec votre projet, votre prévisionnel financier et votre capacité de remboursement.

Chez Mon Financement Pro, nous vous aidons à structurer votre plan de financement pour inclure tous les postes finançables, et vous garantir une demande complète, crédible et adaptée aux attentes des financeurs.

Nous n’intervenons pas sur les demandes de financement portées sous le régime de la micro-entreprise (auto-entrepreneur). Ce statut, bien qu’accessible et simple à créer, limite la capacité d’emprunt et n’est généralement pas adapté aux projets nécessitant un financement bancaire structuré.

En revanche, si vous n’avez pas encore créé votre société, il est possible d’être financé en tant qu’entrepreneur individuel (EI), sous réserve que le projet soit structuré, avec un plan de financement cohérent et un prévisionnel solide.

ui, un business plan est indispensable pour faire une demande de prêt lorsque l’on souhaite créer son entreprise. Contrairement à un projet de reprise de fonds de commerce, la création ne dispose d’aucune visibilité concrète sur le chiffre d’affaires ou la rentabilité : tout repose donc sur des projections.
Le business plan permet de donner de la crédibilité au projet, en démontrant sa cohérence, sa viabilité économique et sa capacité à générer du revenu.

Ce document doit être :

• Détaillé, avec un chiffrage rigoureux des dépenses et des revenus attendus.

• Réaliste, en cohérence avec la taille du projet, les moyens humains, l’emplacement, le potentiel du marché.

• Aligné avec les moyens mobilisables : en lien avec vos capacités humaines et matérielles.

Exemple : Vous souhaitez ouvrir un restaurant avec 24 places assises, situé dans une rue passante mais secondaire.

• Vous prévoyez deux services le midi, un le soir, avec un ticket moyen de 18 €.
• En supposant un taux de remplissage progressif (50 % les premiers mois, jusqu’à 70–80 % à maturité), cela vous amène à un chiffre d’affaires prévisionnel réaliste autour de 180 000 à 210 000 € par an.

Prévoir un chiffre d’affaires de 300 000 € dès la première année dans ce cas serait jugé irréaliste et décrédibiliserait votre dossier.

Un bon prévisionnel ne cherche pas à impressionner, il vise à convaincre par sa cohérence.

Chez Mon Financement Pro, nous vous accompagnons dans l’élaboration ou la relecture de votre business plan, afin qu’il soit crédible, défendable et finançable auprès des banques.

Créer son entreprise, c’est souvent partir d’une page blanche. Cela permet de concevoir une activité sur-mesure, alignée avec sa vision, son positionnement, ses objectifs… et sans avoir à adapter un existant.

Les principaux avantages sont :

• Une liberté totale dans la construction du projet : vous définissez l’offre, les tarifs, l’emplacement, la stratégie.
• Une structure juridique et organisationnelle conçue selon vos besoins : pas de reprise de contrats, ni de passif.
• Un investissement de départ souvent plus maîtrisé, hors cas de local avec un pas de porte élevé.

En bref : créer, c’est choisir la liberté et bâtir une activité à son image, sans contraintes héritées du passé.

Créer une entreprise sans structure existante, c’est aussi accepter une part d’incertitude plus forte. Contrairement à un projet déjà en activité, il n’y a pas de chiffre d’affaires en place, ni de clientèle existante.

Les principaux défis à anticiper sont :

• Un démarrage à construire de A à Z : communication, notoriété, processus, outils…
• Une absence totale de visibilité commerciale au lancement.
• Des prévisionnels 100 % théoriques, à bien argumenter pour rassurer les financeurs.
• Un accès au crédit parfois plus exigeant, notamment si l’apport est faible.
• Un retour sur investissement plus progressif, le temps que l’activité monte en puissance.

Cela renforce l’importance d’un accompagnement structuré, d’un business plan crédible, et d’un montage financier adapté à la phase de démarrage.