Affacturage : cédez vos créances à une société spécialisée pour renforcer votre trésorerie.
L’affacturage est une solution de financement court terme qui permet à une entreprise de convertir ses factures clients en trésorerie immédiate, sans attendre les délais de règlement. En cédant ses créances à une société d’affacturage, également appelée factor, l’entreprise obtient une avance de fonds pouvant atteindre jusqu’à 95 % du montant TTC de ses factures.
Cette solution est particulièrement utile pour les entreprises confrontées à des décalages de trésorerie, une croissance rapide ou des délais de paiement longs. Elle permet à la fois de sécuriser les encaissements, de soulager le besoin en fonds de roulement (BFR) et de se concentrer sur le développement de l’activité.
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Faire appel à une société d’affacturage, les étapes clés
Le recours à une société d’affacturage suit un processus structuré qui permet à l’entreprise de transformer ses factures clients en trésorerie rapidement mobilisable. Voici les principales étapes de mise en place et de fonctionnement :
Signature du contrat d’affacturage
L’entreprise sélectionne un factor (société d’affacturage) et signe un contrat précisant les conditions : taux d’avance, commissions, durée, volume minimum de factures, garanties, etc.
Cession des créances clients
L’entreprise transmet régulièrement ses factures B to B au factor. Il peut s’agir de toutes les créances ou uniquement d’une partie (affacturage sélectif). Les clients sont alors notifiés de cette cession.
Avance de trésorerie
La société d’affacturage verse un pourcentage du montant TTC des factures, généralement entre 80 % et 95 %, sous 24 à 48 heures. Cette avance constitue une source immédiate de financement sans passer par l’endettement bancaire.
Recouvrement des créances
Le factor prend en charge le suivi des paiements clients, les relances éventuelles, et le recouvrement si nécessaire. Cela soulage l’entreprise de la gestion de son poste client.
Reversement du solde
Une fois la facture payée par le client, le factor reverse le solde à l’entreprise, déduction faite des frais de gestion et de la commission d’affacturage.
Ce mécanisme permet à l’entreprise de sécuriser sa trésorerie tout en externalisant la gestion du poste client de manière structurée et professionnelle.
Solutions d’affacturage : pour quel type d’opérations ?
L’affacturage s’adresse aux entreprises qui émettent des factures B to B avec des délais de paiement. Cette solution de financement court terme permet de soutenir à la fois le cycle d’exploitation et les besoins liés à la croissance de l’entreprise.
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Conditions
Entreprises éligibles à l’affacturage
L’affacturage est accessible à toute entreprise exerçant en B to B, quels que soient sa taille ou son secteur d’activité. TPE, PME, ETI, artisans ou grands groupes peuvent solliciter une société d’affacturage dès lors qu’ils émettent des factures sur des prestations réalisées ou des marchandises livrées.
Cette solution concerne aussi bien les acteurs du marché domestique que les entreprises travaillant à l’export. La stabilité des clients finaux, la régularité de la facturation et la clarté des processus internes sont des éléments clés dans l’analyse d’éligibilité.
Les sociétés d’affacturage évaluent plusieurs éléments avant de valider un contrat. Voici les principaux critères pris en compte lors de l’étude du dossier :
✔️ La qualité des clients cédés
Les factors privilégient les clients finaux stables, bien identifiés, et réputés solvables (entreprises privées, donneurs d’ordre publics, grands groupes).
✔️ La régularité du chiffre d’affaires
Une facturation récurrente ou prévisible facilite l’acceptation, car elle limite le risque de rupture de flux.
✔️ Le respect des délais de paiement
Les factures doivent porter sur des prestations réalisées ou marchandises livrées, avec des délais de paiement clairement établis (30, 45 ou 60 jours, selon la convention).
✔️ L’ancienneté et la structure de l’entreprise
Bien que des jeunes entreprises soient parfois éligibles, une antériorité d’activité d’au moins 6 à 12 mois avec une organisation comptable structurée est souvent requise.
✔️ Le montant minimum de créances à céder
La plupart des sociétés d’affacturage imposent un volume mensuel ou annuel minimal.
✔️ L’absence de litiges majeurs ou de procédures
Une situation juridique saine (pas de redressement ou contentieux important) renforce la crédibilité du dossier.
Ces critères peuvent varier d’un factor à l’autre. C’est pourquoi un accompagnement sur-mesure permet d’orienter votre dossier vers l’acteur le plus adapté.
CONSEILS
Nos 3 conseils avant de faire appel à une société d’affacturage.
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FAQs
Faire appel à une société d’affacturage
Le recours à une société d’affacturage soulève souvent des interrogations pratiques ou stratégiques : conditions d’éligibilité, fonctionnement, coûts, impacts sur la gestion client… Voici les réponses aux questions les plus fréquemment posées par les entreprises avant de mettre en place ce type de solution.
