Financement de locaux professionnels
Devenir propriétaire de ses murs professionnels est une décision stratégique pour une entreprise.
Que vous souhaitiez y installer votre activité, sécuriser votre présence dans un local ou investir dans votre propre patrimoine, l’achat de locaux professionnels est une évolution logique dans la vie d’une entreprise.
Mais comme tout investissement immobilier, il implique un financement structuré, adapté à votre situation et aux exigences des banques.
Chez mon Financement Pro, nous vous accompagnons dans le financement de vos locaux professionnels, en construisant avec vous un dossier solide et finançable.
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L’achat de murs professionnels : de quoi s’agit-il ?
L’achat de murs professionnels consiste à acquérir un bien immobilier destiné à accueillir une activité commerciale, artisanale ou libérale. Il peut s’agir de bureaux, d’un commerce, d’un entrepôt ou encore d’un local d’activité.
C’est une opération stratégique à long terme, qui en plus de sécuriser l’exploitation, permet la constitution d’un patrimoine immobilier (généralement pour le dirigeant de l’entreprise).
Contrairement à un loyer, qui reste une charge définitive et indexée à la hausse chaque année, la mensualité d’un crédit immobilier professionnel contient une part de capital remboursé : l’entreprise finance un actif au lieu de payer à fonds perdus.
Dans la grande majorité des cas, l’acquisition n’est pas portée directement par l’entreprise exploitante, mais par une structure dédiée comme une SCI (société civile immobilière).
La société d’exploitation verse alors un loyer à la SCI, ce qui permet de structurer le financement et de maîtriser les flux financiers.
Utiliser la SCI dans son montage financier est courant lorsque :
- L’entrepreneur souhaite détenir ses locaux sans alourdir la structure d’exploitation.
- Les associés qui investissent dans les murs sont différents des associés de la société d’exploitation.
- Le dirigeant envisage une transmission ou une retraite, en conservant la propriété des locaux à titre personnel via la SCI.
Vous pouvez aussi financer l’achat de murs dans une logique purement patrimoniale, sans lien direct avec une société d’exploitation : c’est le cas des investisseurs souhaitant louer à des entreprises tierces.
Dans tous les cas, l’opération implique un financement structuré, souvent via un crédit immobilier professionnel de longue durée.
NOS SOLUTIONS
mon Financement Pro met à votre disposition plusieurs solutions pour financer votre projet d’achat de locaux professionnels.
Financement bancaire
Prêt professionnel, court, moyen ou long terme, destiné à financer un projet d’entreprise, qu’elle soit déjà existante ou non.
Crédit-bail immobilier
Un organisme financier achète le bien et le loue à votre entreprise. Jusqu’à 100 % du projet financé, frais inclus, donc sans apport, avec des loyers déductibles en charges.
Assurance & prévoyance du dirigeant
Sécurisez votre activité et vos proches avec des solutions adaptées en cas d’incapacité, d’invalidité ou décès du dirigeant.
Nos partenaires
Conditions
Quelles questions dois-je me poser avant d’acheter des locaux professionnels ?
Avant de se lancer dans un achat immobilier professionnel et d’envisager son financement, plusieurs questions doivent être posées :
- Quel est le bon montage juridique et fiscal ? Pour l’achat des murs, nous recommandons généralement à nos clients de passer par une SCI (Société Civile Immobilière). Sa fiscalité est toutefois un point central à anticiper.
- Faut-il opter pour l’impôt sur le revenu (IR), avec une transparence fiscale, ou pour l’impôt sur les sociétés (IS), permettant une déduction des amortissements ? L’IS réduit fortement l’imposition pendant la détention, au prix d’une taxation plus lourde de la plus-value à la revente ; l’IR conserve un régime de plus-value plus favorable, mais expose à l’« effet ciseaux » : payer de l’impôt sur des loyers qui servent en réalité à rembourser le capital.
- Le local est-il adapté à mon activité aujourd’hui… et demain ? Surface, emplacement, accessibilité, évolutivité vous devez anticiper les besoins futurs pour éviter d’acheter un local qui deviendra vite inadapté.
- Que faire si mon entreprise devait changer de locaux ? Le projet reste-t-il viable si la société évolue ? Possibilité de louer à un tiers ? En cas de revente rapide du bien envisageable ?
- Ai-je assez de recul pour convaincre une banque de financer mon projet ? Les établissements bancaires recherchent une certaine stabilité financière. En principe, ils demandent au moins trois exercices comptables (trois bilans) pour évaluer la solidité de la structure locataire.
- Le futur loyer est-il cohérent avec vos rentrées d’argent ? Un achat cohérent suppose que la mensualité de crédit puisse raisonnablement être couverte par le loyer payé par l’entreprise exploitante.
- Ai-je anticipé les frais liés à l’achat ? Frais de notaire, garantie bancaire, frais d’agence, éventuels travaux, TVA éventuelle, honoraires… ils peuvent représenter plusieurs milliers d’euros à financer en plus du bien.
Faire appel à un spécialiste du financement professionnel comme mon Financement Pro, c’est mettre toutes les chances de son côté pour structurer son projet d’acquisition, choisir le bon montage juridique et fiscal, et surtout présenter un dossier crédible, adapté aux exigences bancaires.
LES ÉTAPES
Quelles sont les étapes pour obtenir un prêt professionnel avec Mon Financement Pro ?
Premier rendez-vous avec votre conseiller
Vous présentez votre projet, vos objectifs et vos contraintes. Nous réalisons une première analyse de faisabilité et cadrons ensemble les besoins financiers.
Transmission des pièces justificatives
Vous recevez une liste précise des documents à fournir. Vous pouvez nous les transmettre en format papier ou via un lien sécurisé en ligne.
Structuration du dossier
Nous construisons un plan de financement adapté, rédigeons un argumentaire pour les banques et préparons tous les éléments nécessaires à une instruction rapide et efficace.
Recherche et négociations des offres de financement
Nous identifions les établissements les plus adaptés à votre profil et négocions les conditions. Nous vous accompagnons lors des rendez-vous bancaires.
Décision
Vous choisissez l’offre qui vous convient. Nous vous accompagnons jusqu’à l’accord final, la signature et le déblocage des fonds.
VOS PROJETS
Un autre besoin pour votre entreprise ? On est là pour vous accompagner !
FAQs
Vos questions sur le prêt pour acheter des locaux professionnels
Vous n’êtes pas seul face aux questions que soulève l’achat de murs professionnels.
Nous répondons ici aux questions que se posent souvent les dirigeants, professions libérales ou investisseurs avant de se lancer dans un projet d’acquisition de locaux professionnels.
